今年10檔金融股受委屈了! 2024年第一金(2892)和它最有可能大漲

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第一金控。圖/聯合報資料照片

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下週就是2024年,大家又要開始展望新年,龍年準備起飛,再加上升息趨緩,市場也重新開始對金融股熱議。其實散戶最愛買的股票,除了臺積電之外,絕對是金融股,不要不承認,因爲證交所統計2023年11月定期定額交易前十大排行中,只有三檔不是金融股,分別是臺積電、中華電、臺泥,換句話來說,其餘七檔金融股,合計定期定額交易戶數是139,214戶,搞不好接下來金融股吹起反攻號角,散戶大軍就開始大進場,人數就直接突破15萬了。臺積電、中華電、臺泥合計定期定額戶數是84,245戶,如果跟金融股大軍放在一起,扣款戶別差了五萬以上,你就知道大家多愛金融股了,但大多數的人都是用佛係扣款爲主,反正不管現在狀況好壞,越跌越買的人多,越漲越加碼的人也不少,但其實這種兩種扣款都不是太理想。

你想喔,如果越跌越加碼,本金都已經夠小了,定期定額才幾千元,結果一路殺下去,還要承擔帳面虧損,不只輸給大盤,還無法對抗通膨,那這樣定期定額不是很痛苦?再換另一個角度來思考,如果一直漲上去,你買了確實是很爽,但定期定額就是固定的錢,這等於能買的股數越來越少,再來是下跌怎麼辦?別忘記金融股雖然大到不會倒,但這種產業基本上還是跟着總經面在走,無論是股市資金或者市場經濟狀況都會影響金融股獲利,所以其實這也是一種景氣循環股,否則升息、降息怎麼會影響獲利呢?

所以整理一下思緒,金融股基本上就是景氣循環股,基本面就參考參考,重點還是要放在景氣位階,還有市場情緒,既然接下來升息慢慢停止了,那麼銀行股理論上也不太可能無限上漲吧?反倒是壽險股被連三殺,已經砍到七暈八素了,是不是值得關注?不過說歸說啦,市場態度纔是重點,所以哪些金融股值得定期定額?別急着往人多的地方去,先看看這兩年績效再說吧。

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首先看到最慘烈的2022年,股債雙殺,所以投資爲主的壽險股就很慘,滿手虧損,上面是我整理的績效回顧。加權指數在2022年下殺22.4%,這主要是半導體族羣絆倒了大盤,另外上市金融指數則是下跌12.83%,這主要是壽險金控下殺而導致市值縮水,再加上美國鷹派升息,所以外資當然就大砍金融股,趕緊把錢弄回去美國,其實看看前十大金融權值股漲跌就有答案。

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我們用上市金融指數作爲一個基準,比這個指數下跌更多的有…

大部分都是升息受害股,特別要提的是元大金,這是因爲市場資金收斂,所以成交量縮水而導致獲利衰退,另外玉山金因爲升息導致消金業務衰退,再來是兆豐金本身是金融龍頭股,所以帶頭被殺剛好,即便兆豐金在美國有這麼多分行,理應受惠,但當時受到總經面衰退影響,所以即便升息了,兆豐金還是照樣下殺,更何況這是官股族羣,底下還要做一堆配合政策的紓困放款,會吃到一堆呆帳,這對銀行股並非是好事。所以如果是2022年這種通膨導致經濟衰退,又要面臨鷹派升息,兆豐金似乎是殺多反漲的最佳選擇。

另外是優於金融指數的股票,裡面包含

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清一色都是銀行股,但跟上面的差別是,這些銀行股主要放款都是以穩健爲主,尤其合庫金、第一金、華南金就是專門放款的大型企業以及房貸爲主,另外永豐金則是放款資產品質穩健之外,他們還有證券交易收益,這導致漲幅不如其他銀行股。整體來說,如果是2022年要找強過金融指數的股票,永豐金多一個證券收益的衰退,成爲拖油瓶,如果選擇永豐金來定期定額,反而不買貴。

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接着再看到2023年,加權指數驚驚漲,尤其AI帶動上半年,而半導體又在下半年接續漲勢,因此全年上漲24.52%,金融指數則上漲13.51%,所以這就驗證前面的理論,大盤跟着總經走,而金融股漲跌又受到大盤影響,一樣用金融指數作爲基準,繼續觀察2023年的走勢。

以落後給上市金融指數來看,華南金下跌2.23%、合庫金0.77%、第一金1.32%、玉山金5.41%、國泰金12.13%、富邦金13.14%,從裡面來看,下跌當然是比較不理想,然後富邦金、國泰金是漲多了,雖然債券上漲是一個利多啦,但其實這樣很被動,又或者債券已經提早上漲,那麼接下來上漲空間就很有限了。再限縮到合庫金、第一金、玉山金來看,合庫金是最牛皮的,因爲主力是房貸,而玉山金也很難說,主要受到景氣不明影響,因此最穩健又漲不多的,目前來看是第一金。

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再來是超越上市金融指數,毫無意外都是升息受惠股,永豐金16.12%、元大金22.58%、中信金26.02%、兆豐金27.84%,永豐金、元大金因爲成交量而復甦,中信金則是銀行穩健再加上壽險回血,至於兆豐金則是海內外銀行放款大幅度成長,整體來看,都已經提前反應出2024年利多了,至於接下來怎麼發展,除非升息持續下去,帶動銀行股往上走,不然升息停止後,獲利就會回到持平,雖然不至於衰退,但營運成長動能就消失,如果綜合考量的話,永豐金漲幅最少,而且集團擁有升息、降息均受惠的特性,升息有銀行部門可以賺錢,降息則有利證券手續費貢獻,加上漲幅沒有其他三家多,整體考量之後,由永豐金出線。

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最後整理一下我的看法,根據2022年、2023年目前的表現來看,再考量2024年停止升息的可能性,甚至有機會出現降息,

◎本文獲「玩股網」授權轉載,原文:十檔金融股2023年受委屈了!2024年最有可能大漲的是這兩檔?

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